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CONSEJOS RÁPIDOS 

Conozca Sus Derechos Cuando Se Trata De Colectores De Deuda

 

Un colector de deuda lo llama todos los días, algunas veces múltiples veces en un mismo día. Le deja mensajes amenazantes en la casa y trata de contactarlo al trabajo. Sus mensajes amenazan con tomar medidas legales si usted no hace un pago inmediato a la deuda. ¿Cuál es la peor parte? Usted ni si quiera reconoce la deuda que el colector está tratando de cobrar. ¿Qué usted puede hacer para tomar control de la situación, averiguar si la deuda es real, y prevenir el acoso adicional por el colector de deudas?

Si usted quiere resolver la situación, necesita saber sus derechos como también las limitaciones puestas en las compañías de recolección de deuda por la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) La FTC es la agencia gubernamental que está a cargo de hacer cumplir la ley "Fair Debt Collection Practices Act" (FDCPA) ¿Nunca ha escuchado de la FDCPA? Usted no está solo, cada año miles de estadounidenses han sido tratados injustamente o se han aprovechado de ellos porque éstos no entienden sus derechos dentro del FCDPA.

El primer paso que usted necesita tomar es determinar si la deuda es válida o no. Usted tiene el derecho de demandar al colector para que le envíe por escrito un “aviso de validación” dentro de cinco días de su primer contacto con ellos. El aviso debe decirle cuánto dinero se debe en la deuda, el nombre del acreedor original, y que pasos usted debe tomar para corregir el problema si usted cree que la deuda no es válida. Si usted cree que la deuda no es válida, tiene treinta días para responder por escrito al colector de deuda.  Usted debe explicar por qué usted no cree que la información del colector de deuda es correcta y puede pedir que el colector deje de contactarlo. Usted debe de hacer una solicitud por escrito y enviarlo con acuse de recibo para que tenga pruebas de que lo han recibido. Sin embargo, el colector de deudas puede continuar contactándolo si ellos están enviando la verificación de deuda, como una copia de la factura. Asegúrese de hablar con el colector al menos una vez, así usted puede conseguir tantos datos de la deuda como le sea posible.

Usted debe estar consciente del Estatuto de Limitaciones. El Estatuto de Limitaciones es ese tiempo que debe transcurrir antes que un colector de deudas no pueda tomar acción legal contra usted. Aunque el cobrador no puede llevarlo a los tribunales por una deuda vieja, este consciente que el no pagar una deuda legítima puede tener un impacto negativo en su calificación de crédito. Las leyes varían por estado en el tiempo que comienza la Ley de Prescripción, dependiendo en el tipo de deuda. Usted puede verificar en la página web del Procurador General de su estado para información pertinente o busque asesoramiento legal con respecto a su deuda. Cabe destacar que los préstamos estudiantiles, impuestos y manutención de los hijos no tienen Estatuto de Limitaciones.

Usted también debe saber que la mayoría de las leyes de los estados  reinicia su reloj, incluso si usted hace un pago parcial de una vieja deuda. Algunos estados también reajustan el reloj inclusive si usted reconoce la deuda. Esto significa que el plazo de prescripción comienza de nuevo y el colector puede demandarlo por la deuda. 

La segunda cosa que usted debe hacer es tomar el control de la comunicación entre el colector y usted. El colector debe seguir ciertas pautas cuando se comunica con usted. Por ejemplo:

  • El colector de deuda no puede contactarlo a  su trabajo si se le dice que usted no está permitido recibir llamadas al trabajo.
  • El colector de deuda no puede discutir su deuda con terceras personas. Sin embargo, tienen el derecho de contactar a otros en el intento de determinar su dirección residencial, número de teléfono y lugar de trabajo.
  • Si tiene un abogado representándolo el colector de deuda debe comunicarse con usted a través de su abogado y no puede contactarlo directamente.
  • Los colectores de deuda sólo pueden contactarse con usted durante las horas de 8 AM a 9 PM.
  • Usted puede solicitar que el colector de deuda solo lo contacte por escrito o que no lo contacte en lo absoluto. Envíe su carta con acuse de recibo para que tenga pruebas de que la han recibido. Si usted solo quiere que lo contacten por escrito, entonces debe responder por escrito también.
  • Asegúrese de mantener un registro de la comunicación que usted tiene con el colector de deudas. Si usted se encuentra en un tribunal, el tener buenos registros de las conversaciones, copias de cartas y recibos, será muy útil.

Su tercera área de acción es entender que el colector de deudas puede y no puede hacer.  La FDCPA controla firmemente las actividades de la industria de colección de deudas, y le da opciones para que reporten el abuso y para buscar recursos cuando un cobrador de deudas viola la ley.

  • Los colectores de deuda no pueden ser partícipes de hostigamiento, conducta opresiva, o abusiva. Por ejemplo, el colector no puede usar lenguaje vulgar u obsceno. El cobrador no puede hacer amenazas de violencia o daño físico.
  • El colector de deuda no puede hacer  declaraciones falsas. Esto significa que ellos no deben mentir al decirle que ha cometido un delito o que son abogados, cuando no lo son.
  • Los colectores de deuda no pueden usar prácticas desleales. Por ejemplo, no puede depositar un cheque con una fecha temprana. Ellos no pueden tomar o amenazar con tomar su propiedad sin hacerlo en un proceso legal.

Por último, la cuarta prioridad es entender lo que el colector de deudas puede hacer. El cobro de deuda es un negocio legítimo, y los colectores tienen el derecho a cobrar sus deudas. Usted está obligado a pagar sus deudas personales.

Los colectores de deuda pueden ir a la corte para buscar una acción legal en su contra. Esto puede llevarlo a un juicio, el embargo de su salario o de su cuenta bancaria. Tenga en cuenta que si usted tiene una cuenta bancaria en conjunto, 100% del dinero en esa cuenta estará sujeto a un embargo. Asegúrese de responder a cualquier acción legal que han tomado en su contra. Obtenga ayuda de un abogado si es necesario. La única manera de tener una voz en la corte es si usted se presenta. Asegúrese de que todos sus recibos y la correspondencia escrita y verbal con el acreedor lo tengan con usted para presentar a la corte.

Si usted piensa que un colector de deuda está violando la ley, usted debe reportarlo al FTC en www.ftc.gov/espanol y la oficina del Procurador General. Usted también tiene el derecho de demandar el colector de deuda cuando han violado la ley. Usted puede obtener una indemnización por los danos sufridos. Sólo recuerde que inclusive si el colector viola la ley en tratar de colectar en una deuda, la deuda no se desaparecerá. En última instancia, usted todavía tiene que pagar una deuda valida.
Para más información sobre sus derechos cuando se trata de colectores de deuda, visite http://www.ftc.gov/bcp/menus/consumer/credit_es.shtm o llame libre de costo al 1-877-FTC-HELP.

Apprisen puede ser un recurso valioso en ayudarlo a lidiar con sus acreedores antes o después que esté en colecciones. Puede hablar con un consejero certificado en finanzas gratuitamente, para explorar sus opciones cuando esta lidiando con sus deudas. Llame al 800.355.2227 para una cita y comience el proceso hacia la libertad financiera.

 

 

 

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