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CONSEJOS RÁPIDOS

¿Facturas de Días Festivos? Tienes que Tratar un “Power-Pay Plan”

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Si no lo ha hecho todavía, todo el mundo estará quitando pronto sus decoraciones navideñas y preparándose para el 2015. Dentro de una semana o dos las facturas de las tarjetas de crédito comenzarán a llegar, lo que refleja los regalos del corazón que usted dio junto con la cantidad que pagó por ellos. Claro que tenía un presupuesto algo ideal antes de la compra, pero entonces vio esa cosa que tenía que comprarle a mamá o papá, y allí estaba esa cosita extra para su hermano o hermana. Y no añadió el maestro de su hijo/a o a sus compañeros de trabajo a su presupuesto, pero tenía que conseguirles algo también. 

Pronto se da cuenta que esos artículos pequeños individuales sumados eran más de lo que en realidad pensaba que había gastado, por no mencionar el interés que tendrá que pagar por llevar balances de mes a mes. 

No se sienta abrumado, haga un “Power Payment Plan”! Tener un plan aliviará la ansiedad y lo pondrá en control de nuevo. Hay dos maneras básicas de hacer esto; uno se llama el “Snowball Plan” y el otro es el “Power-Pay Plan”.

El “Snowball Plan” se enfoca en el pago de las cuentas de los balances más pequeños primero. Después, usando lo que se pagaba en la cuenta con menor balance ponga ese extra en el balance más alto hasta que se paguen todas sus tarjetas de crédito. Esto desarrolla motivación para seguir con su plan al ver resultados rápidos. Si usted tiene tarjetas de crédito con tasas de interés bajas, este plan podría funcionar mejor para usted. 

El “Power-Pay Plan” se enfoca en el pago de las cuentas con interés más alto primero. Luego, se usa el pago que se estaba pagando en la cuenta de más alto interés para poner lo extra en la siguiente cuenta con mayor interés, hasta que todas sus tarjetas de crédito se paguen. Esto paga primero las deudas que usted está pagando la mayoría de los cargos de financiamiento. Este plan puede que no pague las cuentas tan rápido como el “Snowball Plan”, pero usted verá balances más pequeños más rápido. Si usted tiene una tarjeta de tiendas o tarjeta con intereses más altos, este plan lo ayudará a ahorrar la mayor cantidad en intereses, resultando en un menos costo a largo plazo. 

Usted necesitará hacer una lista de sus deudas basados en qué plan es el adecuado para usted. Vea los ejemplos debajo. Cuando la primera cuanta en su lista se pague, tome ese pago y comience a dárselo a la siguiente cuanta en su lista. En cualquier momento que pueda añadirle extra, muy bien. Pero asegúrese de que usted está pagando al menos el mínimo en todas sus cuentas, mientras paga en su “Power Payment Plan”.

“Snowball Plan”

Tarjeta de Crédito  Balance Pago Mínimo
 
Tasa de Interés
Tarjeta Principal 1
$300.00 $15.00 9.00%
Tarjeta Principal 2
$400.00 $15.00  9.99% 
Tarjeta Principal 3  $500.00 $20.00  10.99%


“Power-Pay Plan"

Tarjeta de Crédito Balance Pago Mínimo  Tasa de Interés
 
Tienda por Departamento 1   $800.00 $35.00 26.99%
Tienda por Departamento 2  $600.00 $25.00 24.50%
Tarjeta Principal  $400.00 $15.00 21.99%


Ambos métodos requieren que usted sea disciplinado. Si usted miro su plan de gastos (presupuesto) y sus nuevos pagos de tarjetas de crédito, y no puede costearlo todo, contacte un representante de Apprisen mediante chat en línea o llame al 1-800-355-2227 para ver cómo podemos ayudarlo a encaminarse y mantenerse encaminado.

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