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CONSEJOS RÁPIDOS

Tarjetas de Crédito 101: El Uso Responsable y Saludable de las Tarjetas de Crédito

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En cursos anteriores de Tarjetas de Crédito 101, nos enteramos de que las tarjetas de crédito y compañías de tarjetas de crédito no son malas. Las tarjetas de crédito son simplemente una herramienta financiera que nos permite tener acceso al crédito, así como conveniencia. Sin embargo, algunas personas tienen dificultades para usar sus tarjetas de crédito de una manera que sea saludable y responsable. Así que, ¿cuál es la forma correcta de usar su tarjeta de crédito?  Aquí tiene 13 ideas para conseguir un buen comienzo en el uso correcto de sus tarjetas de crédito.


 
  1. Cuando utiliza una tarjeta de crédito, recuerde que es lo mismo que tomar un préstamo. Las tarjetas de crédito no son lo mismo que dinero en efectivo y definitivamente no debe pensar en las tarjetas de crédito como el libre acceso a dinero. Como cualquier préstamo, usted pagará intereses sobre la cantidad que ha tomado prestada cada mes que mantenga un balance. 
  2. Cualquier cargo que realice con su tarjeta de crédito debe encajar dentro de su presupuesto mensual. ¿Usted tomaría un préstamo para un coche nuevo o una hipoteca sobre una casa sin determinar si el préstamo encajaría dentro de su presupuesto? Cada vez que usted toma un préstamo con su tarjeta de crédito, también debe asegurarse de que el pago de sus gastos de tarjeta de crédito se ajuste a su presupuesto.
  3. Nunca debe mantener un saldo en sus tarjetas de crédito de mes a mes. Usted puede utilizar su tarjeta de crédito por conveniencia, compras en línea, viajar o para construir su historial de crédito. Todos estos son grandes maneras de utilizar su tarjeta de crédito. La clave es tener ese dinero sentado en el banco a la espera de pagar la cuenta tan pronto como entra en escena. Si usted paga su tarjeta de crédito cada mes, usted evitará cargos de altas tasas de intereses. Esencialmente, usted está utilizando el dinero del banco de forma gratuita.
  4. Utilice su tarjeta regularmente para compras pequeñas y luego pague el balance a tiempo. El uso de su tarjeta de crédito es necesario para mantener la cuenta abierta, y al pagar su factura en su totalidad y a tiempo tendrá un efecto positivo en su historial de crédito. 35% de su puntaje de crédito se basa en su historial de pagos a tiempo.
  5. No utilice más de un 30% de su balance en su tarjeta de crédito. El 30% de su puntaje de crédito se basa en la tasa de utilización de crédito. En pleno español, esto significa cuanto menos se utilice la cantidad de crédito disponible para usted, mejor es. El uso de crédito bajo significa una tasa de utilización de crédito más baja y un mayor puntaje de crédito. 
  6. No cierre las cuentas de tarjetas de crédito después de haberlas pagado. ¿Recuerda su tasa de utilización de crédito? Cuando usted cierra una cuenta, usted reduce la cantidad de crédito que tiene disponible. Si usted está llevando altos balances en otras tarjetas de crédito, el cierre de una cuenta hará que su tasa de utilización de crédito suba y su puntaje de crédito baje.
  7. Utilice su tarjeta de crédito para compras de mayor tamaño (si puede pagar inmediatamente la deuda). Utilice su dinero en efectivo o tarjeta de débito para las compras diarias más pequeñas. Las tarjetas de crédito ofrecen protección a los consumidores contra los problemas de fraude y calidad. ¿No está contento con esos $2,500 de reparación de auto? Si usted pagó en efectivo, buena suerte en conseguir resolver el problema. Si usted pagó con tarjeta de crédito, solo tiene que disputar la transacción a su compañía de tarjeta de crédito y ellos retendrán el pago de la reparación hasta que se resuelva el problema. 
  8. Si usted es un usuario de la tarjeta de crédito responsable, vaya por los puntos de recompensa o el dinero en efectivo. Si utiliza sus tarjetas de crédito con regularidad y siempre paga el balance cada mes, usted debe conseguir una tarjeta de crédito que ofrezca puntos de recompensa o devolución de dinero. ¿Qué podría ser mejor que conseguir puntos para comprar boletos de avión o 2% de reembolso de dinero…. gratis? Por otro lado, si usted no paga su factura cuando se vence, puede perder los puntos, usted no recibirá devolución de dinero, y comenzará a pagar las tasas de interés de dos dígitos y cargos por pagos atrasados. De repente, entenderá porque sus padres siempre dijeron que nada es gratis.
  9. Lea su estado de cuenta de su tarjeta de crédito cada mes. La única forma en que será capaz de detectar errores en su estado de cuenta o encontrar gastos cobrados fraudulentamente, es leyendo su factura. Si usted encuentra algo malo repórtelo a su compañía de tarjeta de crédito inmediatamente. Solo tiene que llamar al número que aparece en su factura o en la parte posterior de su tarjeta de crédito. 
  10. Utilice su tarjeta de crédito mientras compra en línea. El robo de identidad originado con las compras en línea no es infrecuente. El uso de una tarjeta de crédito significa que mientras la situación se resuelve, no esta fuera de tu propio dinero. Si hubiera utilizado una tarjeta de débito, es su dinero que está siendo retenido como rehén mientras que la situación se está resolviendo. Usted puede ser que este fuera de ese dinero en efectivo por dos semanas antes de recibirlo. Una buena regla de oro es nunca utilizar su tarjeta de crédito en una página web que no comienza con https: (la letra s significa seguro).
  11. Tenga cuidado con las ofertas que son igual a dinero en efectivo u ofertas de 0%. Usted tendrá que asegurarse de que usted paga la transacción antes de que el pago final se deba. Si no lo hace, se le cobrará el interés retroactivo a la fecha de compra. Por ejemplo, si usted pide prestado $500 a los 12 meses de la oferta igual en efectivo, divida los $500 por 11 y pague el resultado, $45.45 cada mes y no tendrá un balance en el mes número 12. Usted va a evitar por completo los cargos por intereses a lo largo del camino. 
  12. Cuidado con los pagos de los usuarios o cuotas anuales. Algunas compañías de tarjetas de crédito cobran una cuota a los usuarios que pagan sus tarjetas en su totalidad cada mes. Hay algunas compañías de tarjetas de crédito que cobran tarifas anuales ascendentes a $400.00 dólares para asegurarse de que hacen algunas “ganancias” de usted cada año. 
  13. Ponga atención a los pequeños folletos impresos con letras pequeñas que recibe en el correo. Esta es su compañía de tarjetas de crédito que le notifica de los cambios a su cuenta. Ellos pueden estar diciéndole acerca de los aumentos de interés, cambios en las condiciones predeterminadas, etc. (que se deben notificar por escrito por la ley federal.) Si no está seguro de lo que están cambiando, llámelos y pregunte. Si no le gusta el cambio, dígale que no le gusta y pregunte que opciones tiene. Si decide cerrar su cuenta (y eso es siempre una opción que tiene) antes de que un cambio en la tasa de interés entre en vigor, no pueden elevar su tasa de interés y estará en su tasa actual, siempre y cuando se les pague su pago mensual a tiempo. Si no realiza un pago o llega tarde, ellos inmediatamente utilizaran la tasa de interés de incumplimiento sobre la base de los términos de su contrato con ellos.

Mal use su tarjeta de crédito y usted se encontrará rápidamente en un lio con su deuda, los cargos y las altas tasas de interés. Usando sus tarjetas de crédito de una manera sana y responsable dará a lugar a la comodidad, la flexibilidad  y un gran historial de crédito. Inicie un habito de buen uso de tarjeta de crédito y usted tendrá un futuro financiero personal sólido. 

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