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CENTRO DE MEDIOS DE COMUNICACIÓN

Dinero en Minutos - marzo 2014  

En esta edición


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"March Madness"

Aun si usted no es un entusiasta del “basketball” universitario, usted ha oído hablar del “March Madness”, sesenta y ocho de los equipos más importantes de la nación compiten por el título nacional. Los fanáticos ávidos investigan las estadísticas de los equipos y la habilidad de un jugador, para escoger quienes serán los ganadores antes de llenar sus “brackets”. Usted puede mirar a sus finanzas personales de la misma manera. Hay áreas en las que estamos haciendo bien y otras áreas donde es posible que desee enfocarse.


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Conozca Sus Derechos Cuando Se Trata De Colectores De Deuda

Un colector de deuda lo llama todos los días, algunas veces múltiples veces en un mismo día. Le deja mensajes amenazantes en la casa y trata de contactarlo al trabajo. Sus mensajes amenazan con tomar medidas legales si usted no hace un pago inmediato a la deuda. ¿Cuál es la peor parte? Usted ni si quiera reconoce la deuda que el colector está tratando de cobrar. ¿Qué usted puede hacer para tomar control de la situación, averiguar si la deuda es real, y prevenir el acoso adicional por el colector de deudas?

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Apprisen Ahora Cabe En Su Bolsillo

Los clientes del DMP de Apprisen ahora pueden acceder a su información de cuenta, actualizar balances, hacer pagos, y más con la aplicación móvil de Apprisen. Disponible para teléfonos y tabletas Apple IOS y Google Android, la aplicación móvil gratuita es la herramienta perfecta para mantenerlo conectado con los servicios de Apprisen mientras está en movimiento. Esta aplicación está disponible solo en inglés.

Para obtener la aplicación oprima aquí

   
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Estrés Financiero- ¿Usted Sufre de Eso?

El luchar con las finanzas puede conducir a estrés emocional y físico. Como resultado, es posible que experimente una presión arterial elevada, noches de insomnio, y aumento de peso. Pero, ¿es su situación realmente tan mala como usted piensa? Apprisen ahora ofrece una herramienta  para que usted pueda medir su tensión financiera con precisión. Esto le ayudará a identificar las áreas en su plan de manejo de dinero en las que está haciendo bien y en otras en las que es posible que tenga que enfocarse. Una vez terminado, se le dará una evaluación y algunos consejos sobre cómo proceder.

Realice la Prueba de Estrés Financiero www.apprisen.com/fst hoy y deje que Apprisen le ayude a mantenerse encaminado con sus finanzas.

*Esta prueba está disponible solo en inglés.

 

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Serie de Seminarios en línea de “Money
Smart Week”        

Apprisen está colaborando con Money Smart para ofrecer seminarios en línea diarios que le darán las herramientas que necesita para tomar decisiones financieras inteligentes para usted y su familia. Aprenda a crear un plan de gastos, mejorar su crédito, pagar la deuda, y como tener la conversación con sus padres de edad avanzada con respecto a sus finanzas. Aproveche esta oportunidad para convertirse en” Money Smart”, regístrese hoy.

  • Make the Most of Your Income
  • Understanding Credit Reports and Scores
  • Addressing the Needs of Your Senior Parent
  • Handling Credit and Debt Wisely
  • Financial Foundations 101

 

Asiste a estos seminarios en línea gratuitos del lunes, 7 de abril 2014 al viernes, 11 de abril del 2014. Estos seminarios en línea serán ofrecidos en inglés.


Para saber el tema, la fecha y hora de cada seminario o para registrarse, visite: www.apprisen.com/msw



 


 

“March Madness” – ¿Cómo le puede ayudar a dar prioridad a sus finanzas?  

Aun si usted no es un entusiasta del “basketball” universitario, usted ha oído hablar del “March Madness”, sesenta y ocho  de los equipos más importantes de la nación compiten por el título nacional. Los fanáticos ávidos investigan las estadísticas de los equipos y la habilidad de un jugador, para escoger quienes serán los ganadores antes de llenar sus “brackets”. Ellos examinan sus fortalezas y debilidades y clasifican sus equipos como corresponde. Usted puede mirar a sus finanzas personales de la misma manera. Hay áreas en las que estamos haciendo bien y otras áreas donde es posible que desee enfocarse.

A veces, las finanzas pueden ser abrumadoras y usted no sabe por dónde empezar. Apprisen desarrolló nuestro propio “Bracket” de Campeonato de Finanzas Personales para ayudarlo a darle prioridad a 8 áreas de las finanzas personales para comenzar. A medida que se mueve a través de los “brackets”, elija entre las opciones el área que usted siente que necesita una mayor mejoría. Al final, usted sabrá donde tiene que enfocarse para conseguir que su situación financiera esté en un mejor lugar. Una vez eso está bajo control, échale un vistazo al “bracket” anterior y empiece a trabajar sobre esos temas. Antes de que usted lo sepa, usted tendrá todas las 8 áreas de sus finanzas trabajando en conjunto para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

Áreas de las Finanzas Personales

Ahorro a Largo Plazo - Comience  pequeño piense grande. ¿Cuáles son algunas de sus metas a largo plazo? ¿La educación universitaria para sus hijos? ¿La compra de vivienda? No deje que  la perspectiva de la cantidad que usted necesita ahorrar lo abrume y le impida hacerlo. A través de la magia del interés compuesto, incluso depositando pequeñas cantidades durante un periodo de tiempo se van acumulando. Así que la próxima vez que reciba ese aumento de sueldo o declaración de impuestos póngalo en una cuenta designada para su meta a largo plazo. Usted puede sorprenderse de lo rápido que puede llegar hasta allí.

Manejar la Deuda – Tómese el tiempo para sentarse y sumar todas sus obligaciones de deuda. Sepárelos en categorías: deuda hipotecaria, deuda a plazos (algo que usted está pagando – préstamo estudiantil), la deuda renovable (tarjetas de crédito) y otras deudas (prestaos de día de pago, préstamos personales, etc.).  ¿Ese número le sorprende? La mejor manera de manejar su deuda es creando un plan de gastos y asignando el dinero adicional para el pago de la deuda. Aplique esa cantidad a la cuenta con el balance más bajo, o el interés más alto, y cuando el balance está pago tome ese pago completo y aplíquelo a la próxima cuenta. Si no hay ingresos adicionales puede que tenga que establecer la prioridad de su deuda. Su pago de vivienda debe ser la primera cosa que usted pague, seguido de su deuda a plazos – tarjetas de crédito y otras deudas que están al final de la lista. Hay otras opciones también. Usted puede hacer una cita sin costo alguno con uno de nuestros especialistas financieros que pueden revisar su situación personal y crear un plan de acción solo para usted.

Mejorar su Puntaje de Crédito – Un bajo puntaje de crédito le puede costar cientos de dólares. No solo estará pagando una tasa más alta de interés de los préstamos y tarjetas de crédito, muchos servicios y compañías de seguros miran su reporte de crédito para determinar sus primas o depósitos. Incluso podría ser negado una vivienda  si su crédito es pobre. Pero lo bueno de su puntaje de crédito es que lo que está haciendo hoy tiene más influencia en su puntaje de crédito que lo que hizo en el pasado. Lo más importante, pague sus cuentas a tiempo y mantenga sus balances bajos, y su puntaje de crédito estará obligado a subir.

Retiro/401 K- Independientemente de su edad, debe estar planificando para el retiro. Comience por averiguar como usted quiere que su retiro se vea y cuanto le va a costar mantener ese estilo de vida. Una vez al año, usted recibe una declaración indicando cuáles serán sus beneficios de Seguro Social esperados. Sin embargo, tenga cuidado al planear todo su retiro en esa cantidad, algunos expertos predicen que este beneficio no existirá para siempre. Si es posible, consulte con un planificador financiero para ayudarlo a administrar su plan. Ellos pueden evaluar su situación y lo guiarán para cumplir con sus metas financieras.

Plan de Gastos Mensuales – Esto es una manera elegante de decir “presupuesto”. Sin embargo, “presupuesto” significa que usted está en él o fuera de él. Tener un plan de gastos es algo que está cambiando a medida que su vida cambia. Comience haciendo un seguimiento de sus gastos durante un mes. Después de eso usted tendrá una buena idea de donde está gastando su dinero. Luego, tome su ingreso total del hogar y asígnelo a un gasto específico. Asegúrese de que está estableciendo dinero a un lado para sus gastos irregulares como reparación de automóviles, regalos, ropa, etc. Sólo hay tanto dinero por lo que necesita dar prioridad a sus gastos.  ¿Cuáles son las cosas que tiene que pagar, (hipoteca, comida, seguros, etc.) y cuáles son las cosas que están más abajo en la lista que puede recortar, (cable, extras en teléfonos celulares, ropa)?. Si usted está teniendo un momento difícil haciéndolo que balancee, solo hay dos cosas que puede hacer – aumentar sus ingresos o disminuir gastos.

Consumidor Inteligente- Ser un consumidor inteligente significa saber lo que no sabe. Por ejemplo, cuando compra un automóvil, investigue el mejor vehículo que se adapte a sus necesidades y comprar al mejor precio y préstamo. También significa ser consciente de las personas que están tratando de aprovecharse de usted y tomar las precauciones necesarias para protegerse contra el robo de identidad y estafas.

Gastador Inteligente/Frugal –Para ser un gastador frugal usted necesita saber lo que usted tiene que gastar y encontrar la mejor manera de conseguirlo al menor costo. Eso podría ser comprar en ventas, cortando cupones, o saber en cuales restaurantes los niños comen gratis. Hay muchas aplicaciones que ofrecen descuentos o puede ayudar en la comparación de compras. Pero la mejor cosa que puede hacer es comprar con propósito. Por ejemplo, cuando va al supermercado, sepa lo que tiene en la casa que puede usar y compre con una lista.

Ahorros de Emergencia – La mayoría de los expertos están de acuerdo que usted debe tener 6 meses de gastos de visa ahorrados en caso de una emergencia. No deje que ese monto de dólares lo intimide. Comience por guardar el cambio y construya gradualmente en eso. No gaste su cambio, solo utilice dólares para que pueda tener más cambio. Transfiera una cantidad realista en su cuenta de ahorros cada mes, si es solo $20 y usted no lo retira, esa cantidad se sumará con el tiempo. No tenga acceso a su cuenta de ahorros a través del internet o cajeros automáticos, haga que sea difícil para usted acceder a esos fondos. Usted se sorprenderá de lo rápido que sus ahorros pueden crecer si le añade un poco a la vez.


 

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Conozca Sus Derechos Cuando Se Trata De Colectores De Deuda

Un colector de deuda lo llama todos los días, algunas veces múltiples veces en un mismo día. Le deja mensajes amenazantes en la casa y trata de contactarlo al trabajo. Sus mensajes amenazan con tomar medidas legales si usted no hace un pago inmediato a la deuda. ¿Cuál es la peor parte? Usted ni si quiera reconoce la deuda que el colector está tratando de cobrar. ¿Qué usted puede hacer para tomar control de la situación, averiguar si la deuda es real, y prevenir el acoso adicional por el colector de deudas?

Si usted quiere resolver la situación, necesita saber sus derechos como también las limitaciones puestas en las compañías de recolección de deuda por la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) La FTC es la agencia gubernamental que está a cargo de hacer cumplir la ley "Fair Debt Collection Practices Act" (FDCPA) ¿Nunca ha escuchado de la FDCPA? Usted no está solo, cada año miles de estadounidenses han sido tratados injustamente o se han aprovechado de ellos porque éstos no entienden sus derechos dentro del FCDPA.

El primer paso que usted necesita tomar es determinar si la deuda es válida o no. Usted tiene el derecho de demandar al colector para que le envíe por escrito un “aviso de validación” dentro de cinco días de su primer contacto con ellos. El aviso debe decirle cuánto dinero se debe en la deuda, el nombre del acreedor original, y que pasos usted debe tomar para corregir el problema si usted cree que la deuda no es válida. Si usted cree que la deuda no es válida, tiene treinta días para responder por escrito al colector de deuda.  Usted debe explicar por qué usted no cree que la información del colector de deuda es correcta y puede pedir que el colector deje de contactarlo. Usted debe de hacer una solicitud por escrito y enviarlo con acuse de recibo para que tenga pruebas de que lo han recibido. Sin embargo, el colector de deudas puede continuar contactándolo si ellos están enviando la verificación de deuda, como una copia de la factura. Asegúrese de hablar con el colector al menos una vez, así usted puede conseguir tantos datos de la deuda como le sea posible.

Usted debe estar consciente del Estatuto de Limitaciones. El Estatuto de Limitaciones es ese tiempo que debe transcurrir antes que un colector de deudas no pueda tomar acción legal contra usted. Aunque el cobrador no puede llevarlo a los tribunales por una deuda vieja, este consciente que el no pagar una deuda legítima puede tener un impacto negativo en su calificación de crédito. Las leyes varían por estado en el tiempo que comienza la Ley de Prescripción, dependiendo en el tipo de deuda. Usted puede verificar en la página web del Procurador General de su estado para información pertinente o busque asesoramiento legal con respecto a su deuda. Cabe destacar que los préstamos estudiantiles, impuestos y manutención de los hijos no tienen Estatuto de Limitaciones.

Usted también debe saber que la mayoría de las leyes de los estados  reinicia su reloj, incluso si usted hace un pago parcial de una vieja deuda. Algunos estados también reajustan el reloj inclusive si usted reconoce la deuda. Esto significa que el plazo de prescripción comienza de nuevo y el colector puede demandarlo por la deuda.

La segunda cosa que usted debe hacer es tomar el control de la comunicación entre el colector y usted. El colector debe seguir ciertas pautas cuando se comunica con usted. Por ejemplo:

  • El colector de deuda no puede contactarlo a  su trabajo si se le dice que usted no está permitido recibir llamadas al trabajo.
  • El colector de deuda no puede discutir su deuda con terceras personas. Sin embargo, tienen el derecho de contactar a otros en el intento de determinar su dirección residencial, número de teléfono y lugar de trabajo.
  • Si tiene un abogado representándolo el colector de deuda debe comunicarse con usted a través de su abogado y no puede contactarlo directamente.
  • Los colectores de deuda sólo pueden contactarse con usted durante las horas de 8 AM a 9 PM.
  • Usted puede solicitar que el colector de deuda solo lo contacte por escrito o que no lo contacte en lo absoluto. Envíe su carta con acuse de recibo para que tenga pruebas de que la han recibido. Si usted solo quiere que lo contacten por escrito, entonces debe responder por escrito también.
  • Asegúrese de mantener un registro de la comunicación que usted tiene con el colector de deudas. Si usted se encuentra en un tribunal, el tener buenos registros de las conversaciones, copias de cartas y recibos, será muy útil.

Su tercera área de acción es entender que el colector de deudas puede y no puede hacer.  La FDCPA controla firmemente las actividades de la industria de colección de deudas, y le da opciones para que reporten el abuso y para buscar recursos cuando un cobrador de deudas viola la ley.

  • Los colectores de deuda no pueden ser partícipes de hostigamiento, conducta opresiva, o abusiva. Por ejemplo, el colector no puede usar lenguaje vulgar u obsceno. El cobrador no puede hacer amenazas de violencia o daño físico.
  • El colector de deuda no puede hacer  declaraciones falsas. Esto significa que ellos no deben mentir al decirle que ha cometido un delito o que son abogados, cuando no lo son.
  • Los colectores de deuda no pueden usar prácticas desleales. Por ejemplo, no puede depositar un cheque con una fecha temprana. Ellos no pueden tomar o amenazar con tomar su propiedad sin hacerlo en un proceso legal.

Por último, la cuarta prioridad es entender lo que el colector de deudas puede hacer. El cobro de deuda es un negocio legítimo, y los colectores tienen el derecho a cobrar sus deudas. Usted está obligado a pagar sus deudas personales.

Los colectores de deuda pueden ir a la corte para buscar una acción legal en su contra. Esto puede llevarlo a un juicio, el embargo de su salario o de su cuenta bancaria. Tenga en cuenta que si usted tiene una cuenta bancaria en conjunto, 100% del dinero en esa cuenta estará sujeto a un embargo. Asegúrese de responder a cualquier acción legal que han tomado en su contra. Obtenga ayuda de un abogado si es necesario. La única manera de tener una voz en la corte es si usted se presenta. Asegúrese de que todos sus recibos y la correspondencia escrita y verbal con el acreedor lo tengan con usted para presentar a la corte.

Si usted piensa que un colector de deuda está violando la ley, usted debe reportarlo al FTC en www.ftc.gov/es y la oficina del Procurador General. Usted también tiene el derecho de demandar el colector de deuda cuando han violado la ley. Usted puede obtener una indemnización por los danos sufridos. Sólo recuerde que inclusive si el colector viola la ley en tratar de colectar en una deuda, la deuda no se desaparecerá. En última instancia, usted todavía tiene que pagar una deuda valida. Para más información sobre sus derechos cuando se trata de colectores de deuda, visite http://www.ftc.gov/bcp/menus/consumer/credit_es.shtm o llame libre de costo al 1-877-FTC-HELP.

Apprisen puede ser un recurso valioso en ayudarlo a lidiar con sus acreedores antes o después que esté en colecciones. Puede hablar con un consejero certificado en finanzas gratuitamente, para explorar sus opciones cuando esta lidiando con sus deudas. Llame al 800.355.2227 para una cita y comience el proceso hacia la libertad financiera.

 

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