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CENTRO DE MEDIOS DE COMUNICACIÓN

Dinero en Minutos - junio 2014

En esta edición


 
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Declare Su Independencia Financiera

Independencia, la libertad de control: el control de otras personas, organizaciones u otros estados. Si, inclusive la libertad del control del dinero. El dinero dicta muchos aspectos de nuestras vidas – donde vivimos, que tipo de automóvil manejamos, donde hacemos compras. A menudo, sin realizar como sucedió, la decisión de donde gastamos dinero puede perjudicar nuestros sueños financieros. Así que como nuestra nación celebra su independencia, es el momento de declarar nuestra independencia financiera.

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¿Listo para el Retiro?

Muchos de nosotros soñamos en retirarnos de nuestro trabajo y vivir el resto de nuestros días haciendo lo que queramos. Sin embargo, tan encantador como suena, la mayoría de nosotros no tiene un plan sobre cómo hacer esto una realidad. Una reciente encuesta realizada por el “Employee Benefit Research Institute” (EBRI) informó que más de la mitad de los encuestados dijeron que ellos y/o su cónyuge no han calculado la cantidad que necesitan para haber ahorrado para vivir cómodamente durante la jubilación. La misma encuesta indica que el 57% tiene menos de $25,000 en ahorros e inversiones.

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La Encuesta de la NFCC Revela que hay Muchos Reacios a Asumir el Riesgo de una Hipoteca

En reconocimiento del mes de junio como el Mes de Vivienda, la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC), en la cual Apprisen es un miembro, publicó los resultados de una reciente encuesta reveló que cerca de uno de cada cinco encuestados no creen que asumir una hipoteca vale la pena el riesgo. Esta actitud es consistente con el informe actual de la Oficina del Censo de EEUU donde se refleja el porcentaje en descenso de propietarios de vivienda.

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El Consumidor Típico Buscando Asesoría Financiera

A mediados de año suele ser el momento que muchos evalúan cuál es su situación financiera. Para ayudar a los consumidores a medir su salud financiera la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC), de la cual Apprisen es miembro, ha proporcionado una imagen del consumidor típico que llego a una agencia miembro de la NFCC para consejería financiera en el 2013. Y anima a los consumidores a utilizar esta información como una herramienta de chequeo financiero, comparando su situación contra aquellos que se identificaron a sí mismos en necesidad de consejería financiera. 

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Educación Financiera – Ahora Disponible En Línea

¿Le gustaría tomar un taller de educación financiera, pero nunca encuentra el tiempo que se ajuste a sus necesidades? Apprisen puede ayudar. Ahora ofrecemos seminarios en línea de educación financiera listo para descargar y ver cuando usted tenga tiempo. Por lo tanto, tómese unos minutos para aprender algo nuevo que le ayudará a conseguir y mantenerse encaminado con su dinero. 

 

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Declare Su Independencia Financiera

Independencia, la libertad de control: el control de otras personas, organizaciones u otros estados. Si, inclusive la libertad del control del dinero. El dinero dicta muchos aspectos de nuestras vidas – donde vivimos, que tipo de automóvil manejamos, donde hacemos compras. A menudo, sin realizar como sucedió, la decisión de donde gastamos dinero puede perjudicar nuestros sueños financieros. Así que como nuestra nación celebra su independencia, es el momento de declarar nuestra independencia financiera. Aquí están algunas maneras para comenzar:  

  • Establezca Metas Financieras. Usted nunca va a obtener lo que desea a menos que sepa lo que es. Establezca metas a corto, mediano y largo plazo para que usted tenga algo para trabajar. Escríbalos y refiérase a ellos con frecuencia. Si su meta es algo que usted quiere hacer o comprar, como irse de vacaciones o comprar un automóvil, ponga una foto de ello en su billetera o póngalo en un lugar donde usted está viéndolo consistentemente. Eso lo ayudará en quedarse enfocado cuando está alcanzando esa meta.  
  • Pague más del pago mínimo. Muchas personas están sorprendidas de aprender que al pagar un poquito más del  pago mínimo en sus tarjetas de crédito, cuanto podría ahorrar en tiempo e interés. Utilice la calculadora en línea de Apprisen para ayudarle a determinar la cantidad que necesita añadir a sus pagos para pagar esas tarjetas más rápido.
  • Gaste menos de los que gana. Suena simple, pero a menudo muy difícil de lograr. Crear un plan de gastos mensuales donde se tiene una lista de todo el dinero que entra y sale. Después, haga un plan para pagarse a si mismo primero. Tenga una cantidad fija tomada directamente de su cheque de pago y depositada a una cuenta de ahorros usando la cantidad restante para pagar sus obligaciones mensuales. Sea realista cuando está determinando cuanto va a ahorrar para que no este retirándolo antes del próximo cheque de pago. Cuando reciba su próximo aumento, puede incrementar esa cantidad. 
  • Conozca su situación financiera. Sume todos sus activos y pasivos, y averigüe lo que es su patrimonio neto. Muchas veces, al ver la cantidad de deuda que usted tiene puede ser un momento en el que diga “ah ha” que lo motivará a hacer un plan para pagarla por completo.
  • Deje de intentar de mantenerse al día con lo Jones. Claro, que le gustaría tener un automóvil nuevo cada tres años e ir de vacaciones exóticas anualmente como parece que todos los demás están haciendo, pero ¿a que costo? Los consumidores inteligentes saben cómo establecer metas y como trabajar para ellos, sabiendo que la mayor recompensa es la seguridad financiera.
  • Eduque sus hijos sobre el dinero. Es natural que un niño tenga muchos deseos. Pero el enseñarles a temprana edad que a veces tienen que esperar para conseguir lo que quieren, es una valiosa lección de vida. Deje que los niños tengan el control sobre su dinero y decidan en que gastarlo. Al hacerlo, ellos aprenderán a establecer prioridades, fijar metas y aprender sobre la independencia financiera a cualquier edad temprana.
 

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    Listo para el Retiro? 

    Muchos de nosotros soñamos en retirarnos de nuestro trabajo y vivir el resto de nuestros días haciendo lo que queramos. Sin embargo, tan encantador como suena, la mayoría de nosotros no tiene un plan sobre cómo hacer esto una realidad. Una reciente encuesta realizada por el “Employee Benefit Research Institute” (EBRI) informó que más de la mitad de los encuestados dijeron que ellos y/o su cónyuge no han calculado la cantidad que necesitan para haber ahorrado para vivir cómodamente durante la jubilación. La misma encuesta indica que el 57% tiene menos de $25,000 en ahorros e inversiones.

    Es sorprendente pensar que más de la mitad de los estadounidenses no están cerca de tener los ahorros necesarios para la jubilación. Las personas no se dan cuenta de que necesitan por lo menos el 70% de sus ingresos para jubilarse cómodamente. Con los balances en ahorros tan bajos, parece casi imposible llegar allí. Sin embargo, nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar, sin importar su edad. Sus ingresos de jubilación tienen que venir de su Seguro Social (que cubre aproximadamente el 40% hoy), las pensiones y los ahorros. Con la edad media de retiro siendo 62 y por lo general dura 18 años, usted puede hacer los cálculos en cuento a la cantidad que se necesita para guardar. Apprisen ofrece estos consejos para ayudarle a empezar:

    • Determine su estilo de vida de retiro. ¿Dónde se ve usted mismo viviendo? ¿Qué pasa con los viajes o pasatiempos? ¿Se imagina a usted mismo trabajando a tiempo parcial? Haga una investigación preliminar sobre los costos estimados de vivienda, posibles necesidades médicas, entretenimiento, etc. 
    • Reduzca el consume de sus gastos. Aprenda como ahorrar hoy para que pueda vivir una mejor vida mañana. Haga un plan de gastos mensuales y coloque cualquier dinero adicional en una cuenta de retiro IRA o Roth. Verifique cuanto puede depositar en ese tipo de cuenta basado en su edad, estado civil, e ingresos. Sin embargo, ya que usted no sabe que retos la vida le pueda dar, asegúrese de que tiene una cuenta de emergencia establecida por primera vez con un mínimo de 3 meses de ingresos ahorrados. 
    • Inscríbase en los planes patrocinados por el empleador. Si su empleador ofrece un plan de 401k, sáquele el máximo provecho. Muchos ofrecen ofertas de ahorro hasta una cierta cantidad de su contribución. Al no participar usted podrá estar perdiendo dinero.  Si usted no puede empezar a añadir a la cuenta hoy, en su próximo aumento salarial tome por lo menos un por ciento y comience a ahorrar. Aumente sus contribuciones anuales a partir de entonces con cada aumento de ingresos.
    • Considere la posibilidad de posponer el retiro. Trabajar más tiempo significa más años de ahorro para el retiro y un pago más grande del Seguro Social. De acuerdo con la Administración del Seguro Social, por cada año que espera después de su edad plena de retiro, su Seguro Social aumenta un 8%.
    • Consulte un planificador financiero. Un planificador financiero será capaz de trazar una estrategia para ayudar a alcanzar sus metas de retiro. Sin embargo, asegúrese de que la persona que está trabajando tiene sus mejores intereses en mente y tiene experiencia en la inversión para el retiro. Consulte la página web del planificador financiero certificado, www.cfp.net, para obtener información sobre cómo encontrar un planificador en su área o pregúntele a su familia o amigos para obtener recomendaciones. 
    • Estime su ingreso mensual de retiro. ¿Cuánto ingreso mensual va a necesitar durante sus años de retiro? Para empezar, averigüe cuanto va a estar recibiendo de Seguro Social. Vaya a la página web de la oficina de Seguro Social, www.ssa.gov y abra una cuenta para recibir un estimado de sus beneficios de retiro, discapacidad y sobrevivientes. Entonces usted puede utilizar una calculadora en línea, como la que está en el sitio web de AARP, que lo ayudará a determinar cuanto más se necesita para ahorrar con el fin de alcanzar su meta. 


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    La Encuesta de la NFCC Revela que hay Muchos Reacios en Asumir el Riesgo de una Hipoteca

    Alquilar puede ser la respuesta correcta para algunos, por lo menos temporalmente

    En reconocimiento del mes de junio como el Mes de Vivienda, la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC), en la cual Apprisen es un miembro, publicó los resultados de una reciente encuesta reveló que cerca de uno de cada cinco encuestados no creen que asumir una hipoteca vale la pena el riesgo. Esta actitud es consistente con el informe actual de la Oficina del Censo de EEUU donde se refleja el porcentaje en descenso de propietarios de vivienda. La tasa actual del 64.8 por ciento que representa el primer trimestre 2014 es la tasa de propiedad de vivienda más baja en casi 19 años.

    La crisis de la vivienda, la recesión y la continua inestabilidad económica parecen haber sacudido la confianza de muchos estadounidenses, particularmente cuando se trata de artículos caros, como una casa. Sin embargo, la falta de voluntad en asumir un préstamo hipotecario puede ser una decisión inteligente para algunos, ya que muchos deudores han aprendido duramente que ser propietarios no viene con una garantia que su equidad continuará aumentando. 

    Aunque los beneficios de ser propietario de una vivienda son muchos, hasta que una persona esté completamente preparada para asumir las responsabilidades como un pago de hipoteca, el hogar y el mantenimiento del césped, las mejoras y los impuestos y seguros, el alquiler puede ser adecuado para ellos. El ser propietario de una vivienda es mucho más que comprar una casa. El alquilar hasta que estén en condiciones de comprar puede ayudar a una persona a evitar un error costoso, incluyendo las ramificaciones negativas de la ejecución hipotecaria.  

    Considere algunas de las ventajas que ofrece el alquiler:

    • Permite tiempo para prepararse para ser propietario de vivienda, lo cual puede dar buenos resultados. El ahorrar dinero para el pago inicial puede disminuir la cantidad de los pagos mensuales de la hipoteca y la creación de un informe de crédito estelar puede resultar en una menor tasa de interés en el préstamo.
    • Movilidad. Un contrato de arrendamiento de 12 meses es una fracción de tiempo en comparación con una hipoteca de 30 años. Si llega a ser necesario mudarse por cualquier motivo, el inquilino no está encadenado a su casa hasta que la venda. 
    • Menos dinero requerido por adelantado. Los depósitos de seguridad son mucho menos que los honorarios de los corredores y los costos de cierre.
    • Evite las compras costosas como electrodomésticos, algunos de los cuales se incluyen a menudo con el alquiler. 
    • El seguro para inquilinos es menos costoso que el seguro de propietarios.
    • El dinero no está atado en el hogar, por lo que es disponible más fácilmente para las emergencias y otras necesidades y oportunidades. 
    • Los lujos que no pueden ser accesibles de forma independiente, como una piscina, posta de tenis, gimnasio y salon de fiestas son extras que a menudo están disponibles a través de complejos de apartamentos. 
    • Evite reparaciones y mantenimientos costosos. El mantenimiento de una casa toma tiempo y dinero, mientras que los gastos relacionados con las reparaciones suelen ser incluidos en el costo del alquiler.
    • No hay cargos de Asociación de Propietarios. El mantenimiento de los jardines y las zonas comunes por lo general se incluye como parte de la renta.
    • Las facturas de servicios públicos a veces se incluyen en el pago de la renta, por lo que el presupuesto es  mucho más fácil.

    Es crítico recordar que comprar una vivienda representa una gran obligación financiera que se extiende durante un periodo largo de tiempo y es por lo general la inversión más grande de una persona. Los consumidores deben considerar ser propietarios de vivienda solo después de una cuidadosa deliberación y cuando el ritmo es el adecuado para su situación en particular. 

    La pregunta y respuesta de la encuesta de la NFCC está a continuación:
    ¿Cuál de los siguientes representa mejor su actitud hacia ser propietario de una casa?
    A. Ser propietario de una casa sigue siendo una parte fundamental de la creación de riquezas = 82%
    B. Una hipoteca es un riesgo que no estoy dispuesto a asumir = 18%

     

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    El Consumidor Típico Buscando Asesoría Financiera

    A mediados de año suele ser el momento que muchos evalúan cuál es su situación financiera. Para ayudar a los consumidores a medir su salud financiera la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC), de la cual Apprisen es miembro, ha proporcionado una imagen del consumidor típico que llego a una agencia miembro de la NFCC para consejería financiera en el 2013.  Y anima a los consumidores a utilizar esta información como una herramienta de chequeo financiero, comparando su situación contra aquellos que se identificaron a sí mismos en necesidad de consejería financiera. 

    Más de 1.5 millones de consumidores se acercaron a una agencia miembro de la NFCC el año pasado en búsqueda de respuestas y soluciones a sus preocupaciones financieras relacionadas a la deuda, la vivienda, el presupuesto y la bancarrota. Examinando su perfil financiero puede servir de guía para los demás, ayudándoles a determinar su nivel propio de bienestar financiero.

    Considere algunas de las características de bandera roja de los consumidores que buscaban asesoramiento financiero de una agencia miembro de la NFCC en el 2013:

  • La razón número uno para buscar ayuda fue “mala administración del dinero”, sobrepasando “reducción de ingresos” que había ocupado el primer lugar desde el 2009. ¿Por qué una bandera roja: Una mejora en la economía puede poner más dinero en los bolsillos de la gente, pero si no gestionan adecuadamente, todavía puede resultar en dificultades financieras.
  • La edad que la mayoría de los consumidores se dividió en forma bastante pareja entre 25 a 54, con los adultos jóvenes en el grupo de 25-34 años de edad liderando (24%), seguido por el rango de 35 a 44 (23%), y el grupo de 45-54 (21%). ¿Por qué una bandera roja: Los problemas financieros pueden ocurrir en cualquier etapa de la vida adulta de una persona que, si se deja sin tratar puede iniciar un espiral negativo de la que puede ser difícil de recuperar. 
  • El ingreso promedio de los hogares para llevar a casa fue de $35, 081, con una deuda no garantizada de $17,548, lo que resulta en una deuda sin garantía a relación a ingresos de .50. ¿Por qué una bandera roja: El deber demasiado con relación a sus ingresos resulta en una relación de deuda-ingreso no solo hace que sea más difícil de cumplir todas las obligaciones de duda, pero puede dificultar préstamos futuros. 
  • Los consumidores que buscan ayuda llevaron un promedio de 5.7 tarjetas de crédito. ¿Por qué una bandera roja? El número de tarjetas de crédito que tiene una persona no es tan importante como lo es la forma en que ellos las manejan. Cualquiera que sea el número de tarjetas, el gasto excesivo de las líneas de crédito probablemente dañará la puntuación de crédito de una persona.

  • Los consumidores deben ponerse en contacto con una organización de confianza en busca de ayuda financiera. Sin embargo, no cometa el error de esperar demasiado para buscar ayuda. El atrasar tomar acción permite que el problema se intensifique, a menudo causando daños que podrían haberse evitado.Los consumidores que reconocen similitudes entre su situación y los que solicitaron asistencia de una agencia miembro de la NFCC deben seguir su ejemplo y tomar medidas ahora. Llame a Apprisen hoy (800) 355-2227 para hacer una cita gratuita con un especialista financiero certificado que pueda ayudarle a encaminarse con su dinero. 


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    Educación Financiera – Ahora Disponible En Línea Online

    ¿Le gustaría tomar un taller de educación financiera, pero nunca encuentra el tiempo que se ajuste a sus necesidades? Apprisen puede ayudar. Ahora ofrecemos seminarios en línea de educación financiera listo para descargar y ver cuando usted tenga tiempo. Por lo tanto, tómese unos minutos para aprender algo nuevo que le ayudará a conseguir y mantenerse encaminado con su dinero. 

    Atendiendo las Necesidades de su Persona Mayor
    En este seminario en línea, aprenderá cómo tener la “conversación de dinero” con sus padres de edad avanzada, como reconocer las señales de advertencia de estafas a personas mayores, y los documentos legales necesarios para garantizar que los deseos de sus padres sean conocidos y seguidos. 

    Saque el Máximo de Sus Ingresos
    En este seminario en línea, aprenderá como sacar el máximo de sus ingresos; que abarca temas tales como su personalidad de dinero, elementos de un plan de gastos, consejos de ahorro y que hacer cuando las cosas no cuadran. 

    Consideraciones de la Compra de Automóviles 
    En este seminario en línea, conozca las ventajas y desventajas de arrendar vs. comprar, consideraciones a la hora de comprar un coche y cómo mantener su vehículo. 

    Reportes de Crédito y Puntajes
    En este seminario en línea, aprenda las maneras de que los problemas de crédito pueden afectar muchas áreas de su vida, cómo acceder a su informe de crédito gratis, como disputar información, cómo reconocer los factores que componen su puntaje de crédito y las formas de mejorar su puntaje de crédito. 

    Fundamentos Financieros 101

    En este seminario en línea, aprenderá las estrategias para reducir la deuda, los elementos de un plan de gastos, y la importancia de saber lo que está en su reporte de crédito. 

    Prevención de Robo de Identidad 
    En este seminario en línea, aprenda como se ocurre el robo de identidad, cómo los ladrones de identidad utilizan su información, cuales precauciones usted debe tomar para prevenir el robo de identidad, que debe hacer si su identidad ha sido robada, y consejos para proteger la identidad de usted y la de sus hijos

    Preparándose para los Días Festivos
    En este seminario en línea, aprenda a establecer prioridades, a limitar sus gastos de días festivos y consejos de ahorro para los días festivos.

    Para ver nuestros videos* educacionales oprima aquí.

     *Solo disponible en ingles 

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