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CENTRO DE MEDIOS DE COMUNICACIÓN

Dinero en Minutos - Febrero 2014  

En esta edición

 

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Sus Olimpiadas Financieras 

Las Olimpiadas del 2014 han comenzado y para muchos atletas esto es una acumulación de años de preparación. Ha habido triunfos, como también retos en su trayecto a Sochi y el oro Olímpico. Pero ellos no llegaron allí sin un plan. Ellos no dijeron: “Yo quiero ser un atleta olímpico” y luego no hicieron nada para hacer esto una realidad. Usted debe hacer el acercamiento a sus finanzas de la misma manera. Ciertamente no diría: “Quiero retirarme con dinero suficiente para viajar por el mundo” y luego no contribuir a su cuenta de retiro. Al igual que el atleta olímpico, es necesario tener un plan para conseguir lo que quiere. Así que vamos a empezar su entrenamiento.


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Bitcoins - ¿Son adecuados para usted?

“Bitcoin” es una moneda virtual inventada por un programador misterioso en el 2009. Por virtual, nos referimos a que no existe en una forma física. Estas no se pueden encontrar en forma de monedas de metal, barras de oro, o billetes de papel que puedes ver, oler o tocar. Solo existen en las cuentas de equipo denominadas carteras. En ese sentido, cada moneda es un registro electrónico que se almacena en una computadora. Si esto suena muy parecido a su cuenta bancaria en línea, usted está comenzando a entender el concepto de los “bitcoins”.

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La Deuda Puede Echar a Perder los Planes de Cupido 

Cupido se enfrentaba a un poderoso rival en el Día de San Valentin: la deuda. La mayoría de los encuestados participando de la encuesta mensual de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC), de la cual Apprisen es miembro, indicaron que tendrían serias reservaciones acerca de tomar la deuda de la persona que aman, incluso hasta el punto de poner fin a la relación.  

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Sus Olimpiadas Financieras   


Las Olimpiadas del 2014 han comenzado y para muchos atletas esto es una acumulación de años de preparación. Ha habido triunfos, como también retos en su trayecto a Sochi y el oro Olímpico. Pero ellos no llegaron allí sin un plan. Ellos no dijeron: “Yo quiero ser un atleta olímpico” y luego no hicieron nada para hacer esto una realidad. Usted debe hacer el acercamiento a sus finanzas de la misma manera. Ciertamente no diría: “Quiero retirarme con dinero suficiente para viajar por el mundo” y luego no contribuir a su cuenta de retiro. Al igual que el atleta olímpico, es necesario tener un plan para conseguir lo que quiere. Así que vamos a empezar su entrenamiento.


Establezca una meta. Usted tiene que saber para lo que está trabajando y después motívese para lograrlo. Escriba en un pedazo de papel y póngalo en su billetera. La próxima vez que vaya a hacer una compra impulsiva lo verá y tal vez no gaste el dinero. Si quiere llegar al siguiente nivel, tome el dinero que se iba a utilizar y póngalo en una cuenta que este designada específicamente para su meta.

Crear un sistema de apoyo. Todos en la familia deben estar en la misma página cuando se trata de finanzas. Las discusiones semanales sobre como manejó sus finanzas la semana anterior y lo que viene la próxima semana le ayudará a mantenerlo encaminado.

Obtenga entrenamiento. Examine su situación financiera y determine el tipo de entrenador que necesita. Si usted está teniendo dificultades, puede hacer una cita con un consejero certificado de Apprisen para hablar de su presupuesto global y crear un plan de acción específico para su situación. O puede consultar con un planificador financiero si está preparándose para el retiro. En cualquier caso, busque la ayuda de expertos para ayudarlo en su trayecto.

Equipo adecuado. ¿Cuáles son las cosas que usted necesita para tener éxito en alcanzar sus metas? Hay muchos programas de computadoras o aplicaciones en su teléfono que lo puede proveer con los recursos. Sea lo que sea, su información debe ser almacenada en un lugar seguro y actualizado regularmente.

Entrenamiento sólido. Hay un dicho, “Usted no sabe lo que no sabe”, pero haga una prioridad en averiguarlo. Si usted no sabe exactamente como crear un plan de gastos o elevar su calificación de crédito, aprenda. Busque consejos rápidos, videos educacionales, y seminarios gratis en línea en el Centro de Aprendizaje en la página web de Apprisen (www.apprisen.com). Su comunidad puede ofrecer otros talleres y seminarios que debería considerar buscar por su cuenta. En pocas palabras, no asuma que usted sabe lo que está haciendo – que podría ser un error muy costoso.

Perseverancia. No se rinda. La vida pasa y a veces perdemos el enfoque de nuestras metas. Intente enviarse correos electrónicos mensuales a si mismo con recordatorios que son específicos para sus metas usando www.futureme.org. Usted puede hacer preguntas motivadoras y darse ánimo. Por ejemplo, “Apuesto a que tienes $1,000 en ahorros ya!” o “Obtuviste un aumento el mes pasado, PERO te acordaste de aumentar lo que estabas pasando a ahorros?”. Notas cortas de inspiración le ayudarán a enfocarse y sobrellevar tiempos difíciles.

Hoy es el día para comenzar su entrenamiento para Sus Olimpiadas Financieras y experimentar la emoción de la victoria al alcanzar su medalla financiera de oro.

   

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Bitcoins - ¿Son adecuados para usted?


Antes de poder contestar esa pregunta, probablemente deberíamos tomarnos un momento para contestar otra pregunta; que es un “bitcoin”?

“Bitcoin” es una moneda virtual inventada por un programador misterioso en el 2009. Por virtual, nos referimos a que no existe en una forma física. Estas no se pueden encontrar en forma de monedas de metal, barras de oro, o billetes de papel que puedes ver, oler o tocar. Solo existen en las cuentas de equipo denominadas carteras. En ese sentido, cada moneda es un registro electrónico que se almacena en una computadora. Si esto suena muy parecido a su cuenta bancaria en línea, usted está comenzando a entender el concepto de los “bitcoins”.

Hay una gran advertencia para tener en cuenta cuando se piensa en “bitcoins”. El registro electrónico del dinero en su cuenta bancaria representa dólares reales que están respaldados por el gobierno de los EE.UU. que está asegurado por la FDIC. No hay protecciones similares para los “bitcoins”. Ellos solo tienen valor porque alguien está dispuesto a darle moneda fuerte o productos a cambio de ellos. En el momento en que las personas crean que los “bitcoins” tienen un valor reducido o peor aún, ningún valor alguno, los “bitcoin” pierden todo su valor.

Para gastar un “bitcoin”, el registro se transfiere de una cartera a otra en una transacción electrónica anónima. Porque nadie sabe quién es dueño de cada cartera, no se sabe realmente quien posee “bitcoins” o quien los está gastando. Por esta razón, los “bitcoins” se han hecho populares en las transacciones ilegales. Usted puede pensar en el intercambio de “bitcoins” como algo parecido a la entrega electrónicamente de dinero en efectivo de una cartera a otra sin que nadie sepa el dueño de cada cartera.

Los “bitcoins” son como dinero en efectivo en otras formas también. Por ejemplo, se pueden perder. Uno de los compradores iniciales de “bitcoins” perdió más de 7 millones de dólares por accidente lanzando el disco duro de la computadora, que contiene los registros de su cartera electrónica a la basura.

Así que volvamos a la pregunta original. ¿Son los “bitcoins” para usted? Para la mayoría de la gente la respuesta rotunda es NO! Todo el concepto de moneda virtual está en sus inicios. Por el momento, la inversión en “bitcoins” es pura especulación. Usted podría hacer un montón de dinero o usted podría perder hasta el último centavo. Al igual que cualquier especulación, usted tiene que preguntarse si usted puede darse el lujo de perder el dinero que invirtió. La mayoría de nosotros no podemos darnos el lujo de perder nuestro dinero ganado arduamente. Para el consumidor promedio, los “bitcoins” o cualquier moneda virtual probablemente no es una buena opción hasta que se conviertan en algo estándar.

  

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La Deuda Puede Echar a Perder los Planes de Cupido

Cupido se enfrentaba a un poderoso rival en el Día de San Valentin: la deuda. La mayoría de los encuestados participando de la encuesta mensual de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC), de la cual Apprisen es miembro, indicaron que tendrían serias reservaciones acerca de tomar la deuda de la persona que aman, incluso hasta el punto de poner fin a la relación.

Cincuenta y cuatro por ciento de los encuestados dijeron que no se casarían hasta que la deuda estuviese paga (37%), se casan pero no ayudarían a pagar la deuda (10%), o terminarían la relación (7%). El restante 46 por ciento estaban dispuestos a casarse y pagar la deuda en conjunto.

Los consumidores deben tener en cuenta las consecuencias negativas de la deuda y los problemas asociados que van más allá de las calificaciones de crédito y tasas de interés. La deuda puede tener implicaciones personales graves y duraderas. El resultado de esta encuesta parece surgir que la deuda anula el amor, por lo menos temporalmente cuando se decide seguir adelante en una relación.

El hecho de que la deuda puede darle a una persona segundos pensamientos acerca de continuar una relación puede ser particularmente cierto con los adultos jóvenes que salen de la universidad con decenas de miles de dólares en tarjetas de crédito y deuda de préstamos estudiantiles. Si dos personas de la generación del milenio con obligaciones de deudas similares se casan, ellos podrían comenzar su feliz para siempre con una carga de deuda de seis cifras. Cerca de la mitad de todos los matrimonios en América terminan en divorcio, con la tensión financiera a menudo citada como el culpable. Por lo tanto, no es de extrañar que las personas se resistan a comenzar con el pie financiero equivocado.

Debido al impacto potencial negativo que la deuda puede tener en un informe de crédito y en el puntaje, también puede ser difícil comprar una casa o un automóvil, rentar un apartamento, obtener seguro o empleo, todos los pasos comunes que toman las personas cuando construyen una vida juntos.

Sin embargo, los enamorados tienen que ser conscientes de que los informes y calificaciones de crédito son para personas, no parejas. Una licencia de matrimonio puede unir a dos personas en matrimonio, pero su crédito sigue siendo independiente. El juego cambia, sin embargo, si las cuentas se abren de forma conjunta con cada persona como co-solicitante. La gente a menudo aplica para crédito de forma conjunta a la hora de hacer una compra importante que requiera dos fuente de ingresos para mantener el préstamo. En este caso, el bajo puntaje de crédito de una persona puede obstaculizar la aprobación, o si el prestamista concede el crédito, puede ser a una tasa de interés más alta.

Además, si dos personas se casan, una con buen crédito y una con crédito dudoso, hay una manera de mejorar la legitimidad del crédito de la parte no tan afortunada. El añadir a una persona a una cuenta como un usuario autorizado permite que el historial de crédito sea reportado a ambos nombres, al del usuario autorizado y el del titular de la cuenta. Con el tiempo y con el crédito manejado responsablemente, esto tendrá un impacto positivo en ambos reportes de crédito.

El amor y el dinero no se pueden separar. En un matrimonio se realizan decisiones financieras diariamente. Por esa razón, es importante que las parejas se comuniquen abiertamente sobre sus finanzas, estén dispuestos a compartir todas las fuentes de ingresos, obligaciones de deuda, reportes de crédito y puntajes. También, será necesario hablar  sobre las preferencias personales sobre prestarle dinero a familiares y amistades y las actitudes sobre  gastar y ahorrar. Los trapos financieros pueden ser pesados, pero el resolver las diferencias antes de caminar hacia el altar contribuirá a que el ser felices por siempre sea una realidad.

La  pregunta y los resultados de la encuesta del mes de enero de la NFCC son los siguientes:

Si la persona que amaba tenía una gran cantidad de deuda, yo

A.    No me casaba hasta que la deuda estuviese paga = 37%
B.    Me casaba y la pagábamos juntos = 46%
C.    Me casaba, pero no ayudaba a pagar la deuda= 10%
D.    Terminaría la relación= 7%

Nota: El Índice de Opinión de Educación Financiera del mes de enero de la NFCC se llevó a cabo a través de la página de inicio del sitio web de la NFCC (www.DebtAdvice.org) de enero 1 - 31, 2014, y fue respondida por 2,710 personas.




 

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